Man weiß, Geld ist wie Krankheiten: Jeder behält seine eigenen. Ich würde diesem weisen Volksprich noch etwas hinzufügen: Geld und Krankheiten können dir überall auf der Welt passieren.
Und während ich noch nie jemanden habe sich beschweren hören, weil er im Ausland reich geworden ist, kann Kranksein im Ausland ein großes Problem sein. Vor allem, wenn man nicht vorbereitet ist.
Aus diesem Grund haben wir diesen Leitfaden zur Krankenversicherung in der Schweiz geschrieben: um dir alles zu erzählen, was du wissen musst, unverblümt und ohne Umschweife.
So kannst du dich angemessen vorbereiten; egal ob du ein Grenzgänger bist oder ein Italiener, der gerade in dieses bezaubernde Land gezogen ist.
Tatsächlich ist die Krankenversicherung in der Schweiz privat: das heißt, sie kann dich viel Geld kosten, vor allem wenn du keine gute Deckung hast. Außerdem ist sie auch obligatorisch, also gehst du zusätzliche Risiken ein, wenn du sie nicht abschließt (abgesehen von den Gesundheitsrisiken, natürlich).
Lass uns also an die Arbeit machen und alles sehen, was es über die Krankenversicherung in der Schweiz zu wissen gibt.
Die Schweizer Krankenkasse: Wie funktioniert sie genau?
Beginnen wir mit den Grundlagen: wie ich bereits gesagt habe, ist die Krankenversicherung in der Schweiz privat. Das bedeutet, dass du eine Versicherungspolice bei einer der vielen Gesellschaften abschließen musst, die diesen Dienst im Land anbieten.
Und wie zuvor schon angekündigt, ist die Gesundheitsversorgung in der Schweiz auch obligatorisch. Das bedeutet, dass man zwangsläufig eine Versicherungspolice abschließen muss, wenn man in der Schweiz wohnt.
Was die Krankenversicherung für Grenzgänger betrifft, so gibt es eine andere Regelung. Tatsächlich ist es möglich, eine ähnliche Versicherung in Italien abzuschließen und somit von dieser Pflicht frei zu sein. Aber für alle anderen ist es leider notwendig, solch eine Police abzuschließen.
Die Krankenversicherung in der Schweiz wird als “Krankenkasse” oder “Kasse” (Grundversicherung / Krankenkasse) bezeichnet und gliedert sich in “Grundversicherung” und “Zusatzversicherung”.
Die Grundversicherung deckt die meisten Fälle ab, die uns begegnen können, wenn wir krank werden oder medizinische Behandlung benötigen. Die abgedeckten Eingriffe und Visiten sind gesetzlich streng geregelt, also könnte es besser sein, die günstigere zu wählen (es bleibt jedoch zu prüfen, was im Detail angeboten wird).
Die Zusatzversicherung hingegen wird von der Mehrheit der in der Schweiz wohnhaften Bevölkerung abgeschlossen und deckt all jene Fälle ab, die nicht in der Grundversicherung enthalten sind. Zudem garantiert sie eine bessere Behandlung in einer spezifischen Reihe von Fällen; beispielsweise kann man Zugang zu renommierteren Kliniken oder zu Krankenhauszimmern mit mehr Privatsphäre erhalten.
Auch der Zahnarzt ist normalerweise in der Zusatzversicherung enthalten, ausgenommen in einer begrenzten Anzahl von Fällen. Angesichts der Kosten für zahnärztliche Behandlungen könnte es sich lohnen, auch diese Versicherung abzuschließen. In jedem Fall wird bei Abschluss der Grundversicherung auch die zusätzliche Versicherung angeboten.
Wenn du selbstständig bist, benötigst du auch eine Unfallversicherung: normalerweise wird diese Art der Versicherung vom Arbeitgeber für Angestellte bezahlt. Das Risiko, unversichert zu bleiben, ist sehr hoch. (Artikel zu Krankenkassen für Selbstständige)
Überprüfe sorgfältig, welche Situationen, Behandlungen und medizinische Visiten in deiner Police enthalten sind, sowohl bei Abschluss der Grund- als auch der Zusatzversicherung. Tatsächlich sollte man diesbezüglich sehr aufmerksam sein. Oft riskiert man, auf den Endpreis zu schauen, aber nicht auf die Gegenleistung, die von der Versicherungsgesellschaft geschuldet wird.
Die Gesundheitskosten in der Schweiz können wirklich sehr hoch sein: bedenke, dass eine kurze Fahrt im Krankenwagen dich bis zu 2.000 Franken kosten kann. Oft wird dieser Betrag nur zur Hälfte von deiner Versicherung erstattet (deshalb ist es immer besser, sich von einem Familienmitglied oder einem Freund ins Krankenhaus bringen zu lassen, außer in Notfällen).
Es ist jedoch auch gut zu wissen, dass dir der Arzt bei einem medizinischen Termin, wenn er eine Behandlung oder Therapie verschreibt, die nicht in deiner Versicherung enthalten ist, gesetzlich verpflichtet ist, dir dies mitzuteilen, damit du nicht das Risiko eingehst, die Kosten nicht erstattet zu bekommen. So solltest du keine bösen Überraschungen erleben!
Bezahlen medizinischer Leistungen in der Schweiz: Was gibt es zu wissen?
Im Falle einer Krankheit, nachdem du untersucht, operiert oder ambulant behandelt wurdest, zahlt deine Versicherung nicht direkt das Personal oder die Einrichtung, bei der du behandelt wurdest.
Du bist der einzige Verantwortliche für die Bezahlung der Rechnungen, die du persönlich aus eigener Tasche begleichen musst. Erst danach ist es möglich, eine Rückerstattung der bezahlten Kosten zu erhalten, die von deiner Versicherungsgesellschaft erstattet werden.
Leider erreicht diese Erstattung jedoch nicht 100% des bezahlten Betrags: es gibt immer einen kleinen Teil, der von dir persönlich bezahlt werden muss. Ein bisschen wie unsere Ticketgebühr, die nach einem medizinischen Termin oder einer Behandlung gezahlt wird.
Vergiss außerdem nicht, dass ein großer Teil der in der Schweiz ansässigen Bevölkerung Anspruch auf spezielle Unterstützung hat. Diese Beihilfen sind staatliche Hilfen, die – in Form von finanziellen Erleichterungen – einen Teil deiner Versicherungsprämie bezahlen.
Wenn du mehr über dieses Thema erfahren möchtest, empfehle ich, einen der vielen Artikel unseres Portals zu diesem Thema hier zu lesen: Artikel. Du kannst besser verstehen, wer Anspruch auf solche staatliche Hilfen hat, wie man sie beantragen kann und worin sie genau bestehen.
Leider muss ich dir jetzt schon sagen, dass diese Hilfen nur für die Grundversicherungen gelten, während sie für Zusatzversicherungen nicht gewährt werden.
Wenn du neugierig bist zu erfahren, wie viel die Schweizer Krankenkasse kostet, kannst du hier ein Angebot anfordern: Angebot Krankenkasse
Wenn du weniger für deine Krankenkasse zahlen willst, kannst du die Schweizer Amtsseiten besuchen, um viele weitere Informationen zum Thema Gesundheit zu erhalten, oder das Formular ausfüllen, um eine kostenlose Beratung von einem Versicherungsmakler zu erhalten, der einen Weg finden wird, deine Kosten zu senken: Formular für Prämienreduktion
